智能代還APP 代還軟件開發(fā)

想開發(fā)一套智能代還系統？這些細節(jié)你不可忽視...

市面上的代還系統可以說是非常多了，每個app都有它本身的特點，模式。從市面上看，很有多的生意人，上班族，打工一族，創(chuàng)業(yè)者，都會利用信用卡的機制來進行資金周轉，其實這個操作說白了就是你懂的。當資金周轉不佳，信用卡還不上時，信用卡不就要逾期了，將要造成了嚴重的信用違約記錄，代還這個理念就出現了。最初是使用POS機來操作的，通過卡里預留的10%的金額來循環(huán)刷10次，來填補這個賬單，將這筆欠款。但是這個流程非常的繁瑣，不是一天就能完成的，而且POS機非常容易跳碼，動不動就跳到公益類，有時甚至會多地區(qū)亂跳，上一會刷卡的商戶在北京，下一筆就跑到福建了。這這個賬單就非常的不好看了，有很大的可能會造成信用卡的降額甚至封卡。還有一些專業(yè)幫別人養(yǎng)卡代還的人，手頭上可能有好幾百張卡，多的會有上千張卡，那每天的工作量真的可以說是每天除了吃飯睡覺，就剩下不停的刷刷刷了。所以智能代還系統就在這個情況下問世了。

很多人也因此看到這個這個市場的商機，越來越多的人也想投入到這個行業(yè)去，去分這個大蛋糕。但是大家都知道，軟件也好，app也好，不是隨隨便便說做就做的，我們也不是程序員，所以也就有很多的人選擇找軟件開發(fā)公司來幫自己開發(fā)這個系統，但是大家都不是這個行業(yè)中的人，不知道軟件開發(fā)這個行業(yè)的睡有多深，造成了很多軟件公司漫天要價，吃了很多虧。今天我就帶大家分析一下定制落地代還系統，應該怎么去談。

首先，一個落地代還系統的好壞肯定是根據它對信用卡的好壞去判定的，如果它能完成按期還款，甚至提額，那肯定是一款優(yōu)秀的系統，反之則會造成信用卡的降額甚至封卡，那這個系統你也算是買虧了，是根本留不住客戶的。

當你找到一家軟件開發(fā)公司時，先別急著問價格，我們得先清楚自己需要什么，不然人家也不知道你要什么就直接給你報個一萬兩萬的，我相信這家公司的實力也不怎么樣。首先，我們先確定自己的需求：

1.我們腦海中的這個系統是長什么樣的，一個系統的UI就像他的臉一樣，既然我們做平臺，那肯定是要有用戶來使用我們的產品，那么這個用戶體驗度就很重要了，而這個UI界面就是用戶打開這個app的第一印象，如果UI設計的好，也能提升用戶的粘性，讓用戶愿意使用你的app。

2.還款模式。市面上有很多代還的模式，這個模式將直接的影響到平臺的資金安全，用戶的資金安全，用戶信用卡的安全。我們舉幾個例子來說一下：

（1）充值-還款模型：當有10萬張卡同時綁定并充值到平臺，平臺的資金達到7000萬，這邊資金只可能存在于平臺公司對公賬戶，或者是私人賬戶上，形成了資金池，沒有第三方能監(jiān)管，對金融管控機構來說，資金池是嚴查的對象，一旦開戶銀行進行凍結查賬的時候，或者是平臺方挪用這筆資金的時候，就是客戶最大的風險。資金走向：卡-平臺-卡-平臺，最后錢存在平臺過夜，卡一直屬于空卡狀態(tài)，資金走向是先還后刷，經常的有規(guī)律的先還后刷，存在套現風險，這樣的還款模式難有養(yǎng)卡提額的效果。每筆還款都是由企業(yè)賬戶或者是私人賬戶還款至銀行，會有遺漏，導致客戶還款失敗，甚至引起逾期。

（2）借雞生蛋還款模型：這種模型和充值還款模型大同小異：當有10萬張卡同時綁定到平臺時，每張卡被扣走100-120元，平臺一樣會形成一個資金達到1000萬-1200萬的資金池，然后平臺用這筆錢給客戶做消費還款，這個風險和上鐘模型是一樣的。資金走向：卡-平臺-卡-平臺，最后錢在平臺過夜，卡一直屬于空卡狀態(tài)，而且這種還款和消費之間幾乎沒有間隔時間，資金走向是先還后刷，經常的有規(guī)律的先還后刷，存在套現風險，這樣的還款模式難有養(yǎng)卡提額的效果。費率更高，客戶成本更高。

（3）騰云金服代還模式：還款原理介紹:卡里預留5%-10%的余額，以額度為1萬的卡為例，比如在卡里留有700元余額，把卡綁在平臺不收綁卡費，設定計劃，按照計劃先消費出700元，扣除費率，到賬690.5元，因為銀行的結算是T+1的，所以這筆錢實際上還是在銀行，我們借助支付公司先幫客戶墊付還款至信用卡，這種模型解決了資金池的問題，同時也解決了客戶資金風險問題。資金走向：卡-支付公司-卡，前幾乎所有時間都在卡里并過夜不空卡，是先消費后還款，沒有了套現的風險，當一張信用卡一直余額并經常消費的情況下，銀行才有提額的可能。

3.推廣模式：大家都知道，做這個代還的平臺，身為平臺方，利潤肯定不只費率分潤這一點，招代理商這一塊也是平臺絕對不能放棄的利潤點。這里為了節(jié)省篇幅，就不做具體詳細的介紹了，對這方面有興趣的朋友，可以和我聊聊。

4.是否提供通道：通道這一點，我放到最后來講，也是因為他是最重要的一點，特別是落地通道，現在越來越多的用戶擔心自己被封卡，降額，會希望自己使用的代還系統能擁有落地通道，這樣自己的賬單才會好看，也就是完美賬單。通道可以說是支付平臺的命脈了，有了穩(wěn)定的通道，才能留住老用戶，發(fā)展新用戶，在用戶中形成良好的口碑。如果軟件公司能提供